7月1日，河北省全面開展大額現(xiàn)金管理試點工作。隨后，網(wǎng)上便有消息稱“轉賬超10萬將被嚴查”，甚至有說法稱“以后就算給媽媽轉錢，也不要一次性轉10萬元以上”，引發(fā)公眾熱議。

對此，中國互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合辟謠平臺向中國人民銀行求證，央行回應稱，網(wǎng)傳信息中“轉賬超10萬將被嚴查”系無中生有，明顯與大額現(xiàn)金試點政策不符。大額現(xiàn)金管理是我國借鑒國際經(jīng)驗，為補齊相關領域監(jiān)管短板，提高現(xiàn)金服務水平和效率而采取的管理措施。目的是保障合理現(xiàn)金需求，抑制不合理需求，遏制利用大額現(xiàn)金進行違法犯罪。

事實上，早在2019年11月5日，人民銀行已就試點大額現(xiàn)金管理工作向社會公開征求意見，按計劃人民銀行于近日正式啟動試點工作，公眾無需過度揣測。

據(jù)了解，7月1日在河北開展的大額現(xiàn)金管理試點，針對的是對公對私賬戶在管理起點金額以上的個人客戶，只要依規(guī)履行登記義務，其存取行為及個人隱私受充分保護，正常的轉賬業(yè)務不會受到影響。10月1日，浙江省和深圳市將繼河北之后，試點開展此項試點工作。

中國人民銀行提示：對于大額現(xiàn)金管理試點相關政策解讀，公眾可參考人民銀行官方發(fā)布，請勿輕信不實傳言。

1、問：大額現(xiàn)金管理的對象、范圍、內容是什么？

答：大額現(xiàn)金管理的對象是發(fā)生在商業(yè)銀行柜臺上的存取款業(yè)務，高于起始金額，并有現(xiàn)金實物交接。

此次試點為期2年，分地區(qū)分階段實施。

對公賬戶管理金額起點均為50萬元，對私賬戶管理金額起點分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。試點地區(qū)將逐步建立和規(guī)范大額取現(xiàn)預約、大額存取現(xiàn)登記、大額現(xiàn)金分析報告、監(jiān)督檢查等制度。

2、問：大額現(xiàn)金管理會不會影響公眾存取自由？

答：不影響。在合法合理的前提下，公眾存取款自由受充分保護。只要公眾合法依規(guī)履行登記義務，大額現(xiàn)金存取并不受限制。

大額取現(xiàn)為何需要預約？

事實上，商業(yè)銀行需要預約多年的大額現(xiàn)金提款。在現(xiàn)金總需求下降、結構多元化的趨勢下，規(guī)范大額現(xiàn)金提現(xiàn)預留能夠更好地滿足公眾需求，有效降低社會成本。

3、問：大額現(xiàn)金管理會否影響公眾日常生活？

答：影響有限。專家表示，目前大額現(xiàn)金管理僅限試點地區(qū)。當下，網(wǎng)上轉賬、移動支付等廣泛應用，能夠滿足大多數(shù)公眾日常支付需要；加之，大額現(xiàn)金存取管理起點考慮到了絕大多數(shù)公眾的現(xiàn)金使用量，因此對人們日常經(jīng)濟活動影響有限。

一、背景材料

《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》經(jīng)2016年12月9日中國人民銀行第9次行長辦公會議通過，2016年12月28日中國人民銀行令〔2016〕第3號發(fā)布。該《辦法》分總則、大額交易報告、可疑交易報告、內部管理措施、法律責任、附則6章30條，由中國人民銀行負責解釋，自2017年7月1日起施行。

《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》明確金融機構應當履行大額交易和可疑交易報告義務，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易和可疑交易報告，接受中國人民銀行及其分支機構的監(jiān)督、檢查。

二、對于大額支付交易的界定

1、當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

2、非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉。

3、自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內款項劃轉。

4、自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉。

三、發(fā)生了大額交易金融機構的處理

對同時符合兩項以上大額交易標準的交易，金融機構應當分別提交大額交易報告。金融機構應當在大額交易發(fā)生之日起5個工作日內以電子方式提交大額交易報告。

客戶通過境內金融機構開立的賬戶或境內銀行卡進行大額交易，應由開立賬戶的金融機構或發(fā)卡銀行報告；收單機構應通過境外銀行卡報告客戶大額交易；辦理業(yè)務的金融機構應報告客戶未通過賬戶或銀行卡進行的大額交易。

四、對可疑交易的界定

1、短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出；

2、資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符；

3、企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點明顯不符；

4、周期性發(fā)生大量資金收付與企業(yè)性質、業(yè)務特點明顯不符；

5、相同收付款人之間短期內頻繁發(fā)生資金收付；

6、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內出現(xiàn)大量資金收付；

7、短期內頻繁地收取來自與其經(jīng)營業(yè)務明顯無關的個人匯款；

8、存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正常現(xiàn)金收付明顯不符；

9、個人銀行結算賬戶短期內累計100萬元以上現(xiàn)金收付；

10、與販毒、走私、恐怖活動嚴重地區(qū)的客戶之間的商業(yè)往來活動明顯增多，短期內頻繁發(fā)生資金支付；

11、頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付；

12、有意化整為零，逃避大額支付交易監(jiān)測；

13、中國人民銀行規(guī)定的其他可疑支付交易行為；

14、金融機構經(jīng)判斷認為的其他可疑支付交易行為。注意：實際中金融機構按自己規(guī)定的情形或標準來判斷。

五、發(fā)生了可疑交易金融機構的處理

金融機構發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價值大小，應當提交可疑交易報告。金融機構應當在按本機構可疑交易報告內部操作規(guī)程確認為可疑交易后，及時以電子方式提交可疑交易報告，最遲不超過5個工作日。